Kennisbank
De betaalketen
Het hardnekkigste misverstand in deze markt is dat “de pinautomaat” één product van één partij is. In werkelijkheid zitten er vijf partijen tussen jouw kassa en de bank van je klant, en die hebben allemaal een ander belang en een andere rol.
| Rol | Wie dat is | Wat die doet |
|---|---|---|
| Acceptant | Jij, de ondernemer | Hebt een contract om kaartbetalingen te mogen aannemen |
| Reseller | Pintip, PinDirect, Lubee en anderen | Verkoopt, verhuurt en onderhoudt de apparatuur — maar verwerkt niets |
| Acquirer | CCV, Worldline, Adyen, Buckaroo | Verwerkt de transactie en betaalt je uit. Hier loopt je contract |
| Scheme | Mastercard, Visa, American Express | Levert het netwerk en de spelregels |
| Issuer | De bank van je klant | Controleert of er dekking is en geeft toestemming |
Waar je geld naartoe gaat
Wat je per transactie betaalt heet de Merchant Service Charge. Die bestaat uit drie delen: de interchange die naar de bank van je klant gaat, de schemefee die naar het kaartnetwerk gaat, en de marge van je eigen aanbieder. Bij een blended tarief zie je alleen het totaal; bij interchange++ zie je de drie delen apart.
In Nederland is de interchange op binnenlandse betaalpassen in de praktijk zo'n €0,02 per transactie — wettelijk gemaximeerd sinds 2015. Dat verklaart waarom pinnen hier zo goedkoop kan en waarom creditcards zoveel duurder zijn.
De vraag die alles verandert